Деньги – неотъемлемая часть жизни каждого из нас. И, конечно, всегда хочется, чтобы их было больше. Виктор Зубик, основатель компании Smarent, рассказывает о мышлении богатого человека. Нужно не только трудиться, но и использовать некоторые правила для приумножения своего капитала.
В этой статье: • Что такое богатство? • Формула капитала: капитал = деньги × компетенции × ресурсы • Первый элемент: деньги • Второй элемент: компетенции • Третий элемент: ресурсы
Что такое богатство?
Вы когда-нибудь задумывались, почему одни люди живут, будто у них включены чит-коды, а другие еле-еле тянут до зарплаты? Один покупает машину мечты, а другой считает, какой тариф лучше зарядить на карту «Тройка». Один покупает очередную квартиру, а другой сидит на диване и ругается с телевизором. Есть ли в этом какие-то закономерности?
Богатство — это эфемерное понятие и для каждого оно свое. Вот вы сейчас задумайтесь и скажите, для вас богатство – это сколько? Миллион долларов? Миллиард рублей? Квартира на Патриках и дом в Миллениум Парке? Пишите, кстати, в комментариях ваш вариант. Пусть это будет нашим новогодним запросом во вселенную.
И именно богатство всегда было главным запросом на всех марафонах желаний и бесконечных курсах с наставничеством. Люди хотят разбогатеть быстро и легко, а лучше вообще без усилий: чтобы долги магически исчезли, а начальник вдруг получил инсайт из космоса и решил поднять вам зарплату в 10 раз, или чтобы открылась какая-нибудь секретная схема, чтобы как сказке про Золотую антилопу, каждый раз, когда вы плюхаетесь на диван, из-под него вылетало 10 тыс. ₽.
Многие блогеры пользуются этой вашей мечтой и наперебой предлагают курсы, советы, марафоны, где вас уверяют: «Вот вам один простой метод — делайте так, и будете купаться в деньгах». Вас уверяют, что обогащение — это всего лишь вопрос времени (и оплаты курса, конечно). Причем продают не столько способ заработать деньги, сколько мечту о том, что это вообще возможно. Их реальный заработок — это вы. А всё, что они обещают, чаще всего срабатывает только для самих авторов курса.
Но иногда даже действительно богатые люди толком не могут объяснить, почему им удалось достичь успеха. Вместо того чтобы дать конкретный рецепт, как написать хит, как стать Моргенштерном, как стать топовым блогером или как создать с нуля Google, нам будут рассказывать о высоком, вываливая весь набор абстракций. Очень часто успешные люди и сами до конца не понимают, что именно выстрелило и почему. Ну, или просто предпочитают не говорить.
А даже если они занимались анализом и рефлексией, то в любом случае это взгляд назад, где причинно-следственные связи могут быть притянуты за уши. Условно: кто-то заработал на крипте, а теперь кричит, что секрет успеха — «вставать в 5 утра» или «откажитесь от всего, что делает вашу жизнь приятной – кофейни, такси, любимая игра, если там нужно хоть немного платить». Как будто ваше плохое настроение заставит биткоин расти. Люди упорно продолжают искать «рабочую схему», вместо того чтобы разбираться в реальных причинах успеха.
Формула капитала: капитал = деньги × компетенции × ресурсы
Для начала давайте разложим на элементы это самое богатство. Лично мне очень понравилось определение капитала, которое дал создатель amoCRM Михаил Токовинин у нас в подкасте.
Математика успеха звучит так: капитал = деньги, помноженные на компетенции и помноженные на ресурсы. Причём это не слагаемые, это именно множители. У вас может быть миллион долларов, но если компетенции на нуле, результат тоже будет нулевым. И наоборот: отличные компетенции и ресурсы могут превратить скромный стартовый капитал в состояние.
Вот простой пример. Если завтра я решу запустить соцсеть или мессенджер, то потрачу в десять или даже сто раз больше ресурсов, чем, например, Павел Дуров. Но если Павел Дуров попробует самостоятельно запустить управляющую компанию в сфере недвижимости, он точно так же, скорее всего, вложит в десять раз больше и сделает, скорее всего, хуже, чем я. Только вот он, как успешный человек, вряд ли будет делать это самостоятельно, а найдет людей с нужными компетенциями.
Мораль проста: деньги сами по себе — лишь ОДНА из составных частей успеха. Куда важнее то, что на них «умножается» – то есть компетенции и ресурсы. Именно так деньги превращаются в реальный капитал.
• Компетенции – это ваши знания, образование, опыт, навыки. • Ресурсы – это не только то, что вы можете пощупать. Это и ваше свободное время, и здоровье, и связи, и ваша репутация, и социальный медиа-вес, и даже возможность взять на себя риск.
Кстати, о рисках. Здесь у Михаила Токовинина тоже интересная идея. «Надо успеть воспользоваться своим ресурсом толерантности к риску, пока ты молодой, и если ты им не воспользовался, то ты идиот и выбрал плохую стратегию. Если ты пошел по пути низкого риска в 20 лет, ты совершил большую ошибку, и это уже большой риск и большая глупость, потому что в 40 лет у тебя не будет такой толерантности и у тебя больше не будет этого ресурса».
Так как расставить приоритеты? По мнению Михаила Токовинина, деньги — это худшая часть капитала. Они наберут лишь 20% веса в формуле. Ресурсы — это половина успеха, а компетенции — ещё 30%. Именно поэтому инвестировать нужно в компетенции и ресурсы. Ведь они легче всего потом конвертируются в деньги. Время, здоровье, связи, — всё это то, что стоит на первом месте. И если вы планируете построить настоящий капитал, начните не с миллионов, а с того, что на них умножается.
Первый элемент: деньги
Хотя деньги, как мы уже сказали, – худшая часть капитала, есть одна неприятная истина, которую нельзя игнорировать: богатые стартуют с другой полосы. И более того, богатые богатеют быстрее. Да, компетенции и ресурсы важны, но деньги сами по себе — это ускоритель. Чем их больше, тем сильнее эффект.
В чем же фокус? Тут тоже нет одного правильного варианта ответа. Но первое и очевидное, что приходит на ум, это магия сложного процента. То есть рост капитала работает экспоненциально. Чем больше у вас денег на старте, тем заметнее становится этот рост.
Вот простой пример. У вас есть вклад на один год под 20% годовых с капитализацией.
• Если вы вложили 100 тыс. ₽, то за год получите прибавку всего 22 тыс. • Если стартовый капитал уже 1 млн, доход вырастает до 220 тыс. ₽. • А если у вас на счету 10 млн, прирост составит 2,2 млн.
Процент тот же, а вот в деньгах результат совсем другой.
То же самое работает и с квартирами. Все мы заметили и уже не раз обсудили, что аренда подорожала. Но если мы говорим о студии в Новой Москве, то там подорожание ограничилось 10 тыс. рублей. А в старой Москве это легко может быть и 40 тыс. и 60 тыс.
Логика проста: чем больше база, тем мощнее эффект роста. Деньги начинают работать на вас быстрее, чем вы успеваете тратить. Но на этом преимущества богатых не заканчиваются. Им доступны инструменты, которые вы просто не увидите, имея небольшой капитал.
Например, крупные закрытые сделки. К вам вряд ли придут и предложат купить участок земли возле метро под застройку. А если у вас на счету не 3 млн ₽, а 30 млрд и не рублей, а долларов, то почему нет? А это большие возможности.
На фондовом рынке у вас будет личный менеджер, который всегда маякнет о крутых идеях. Вам доступны интересные стартапы и венчурные инвестиции не уровня «купить машину под такси», а серьезные сделки в IT, фармацевтике, и даже оборонке. Всё это приносит доходность, недоступную для людей с ограниченными средствами.
Люди с капиталом могут не просто покупать квартиры, а выкупать ЭТАЖИ у застройщика. И получают скидки, которые обычному покупателю и не снились. Я уже рассказывал на одном из эфиров про двухуровневую квартиру в Shagal, которую можно было купить и легко разделить на две: если вы покупаете её целиком, то цена за квадратный метр была заметно ниже, чем если покупать две квартиры отдельно.
Да и экономию на масштабе никто не отменял. Чем больше у вас капитала, тем меньше вы платите за его использование и тем более выгодные условия получаете. Это не просто правило, это их суперсила, которая позволяет ускорять финансовый рост.
Начнём с банального. Чем больше ваш капитал, тем ниже комиссия за управление активами и выгоднее условия. Думаю, что это вы уже испытали на себе. Например, вы приходите в банк открыть депозит с парой сотен тысяч рублей — вам предложат стандартные условия. А если придёте с миллионом долларов, разговор будет совсем другой: персональный менеджер, пониженные комиссии, повышенные ставки по депозитам, «проходки» в бизнес-залы и много всяких плюшек и эксклюзивных инвестиционных предложений.
Или простой пример из жизни. Вы решили делать ремонт в своей квартире. Приходите в магазин дверей и покупаете две двери в вашу однушку. Максимум, что вам дадут, — это символическую скидку. Но если вы делаете ремонт в доме и заказываете 16 дверей, цена на каждую может упасть на четверть. Масштаб делает условия выгоднее.
И это ещё не всё. Богатые семьи часто передают капитал из поколения в поколение. Это не только финансовые ресурсы, но и активы, которые растут в цене: недвижимость, акции, коллекции искусства, редкие вина — всё это превращается в основу семейного благополучия. Если у родителей есть возможность купить ребенку квартиру, то это мощный стартовый капитал. Родителям это сделать проще, чем потом ребенку. И у ребенка не будет стоять задачи обеспечить базовую потребность в жилье. Он сможет больше вкладывать в себя, в бизнес.
В результате богатые словно играют в свою, особую игру. Их капитал растёт быстрее, их возможности шире, а эффект сложного процента усиливает этот разрыв с каждым годом. И эта привилегия превращает капитал в ещё более мощный актив. Я не пытаюсь дать вам совет типа «постарайтесь родиться в богатой семье». Просто показываю, что чем богаче вы становитесь, тем быстрее прирастает капитал. Это аксиома. А мультиплицирующим эффектом, как мы говорили в начале, выступают как раз компетенции и ресурсы.
Второй элемент: компетенции
Если деньги — это топливо для капитала, то компетенции — это двигатель. Именно ваши знания, навыки и умения определяют, насколько эффективно вы сможете использовать ресурсы. Компетенции помогают решать задачи, зарабатывать деньги и достигать целей. Это всё то, что вы умеете делать настолько хорошо, что готовы обменивать на ресурсы: деньги, репутацию или связи.
Но важно понимать: компетенции — это не только ваши профессиональные умения. Это ещё и: гибкость мышления — как быстро вы адаптируетесь, когда мир меняется быстрее, чем ваша лента в соцсетях. Это и способность решать проблемы — умение искать нестандартные пути там, где другие видят только тупик. Креативность помогает создавать уникальные конкурентные преимущества.
И это невозможно без понимания своего рынка, своей ниши, без умения прогнозировать тренды, как в игре на шаг вперёд. Если я вдруг решу ворваться на рынок, скажем, электросамокатов или службы доставки, мне будет сложно, потому что я не знаю этот рынок. А вот в сегменте апарт-отелей я точно сделаю продукт лучше если не всех, то большинства.
Я уже говорил, что богатые люди могут покупать этажи и получать выгодные предложения. И мы в Smarent как раз подумали, что у нас есть компетенции и ресурсы, поэтому выкупили у застройщика ГК «Основа» два этажа в проекте Evopark Измайлово, чтобы сделать там новый продукт Smarent Home. У нас есть компетенция по выбору объектов недвижимости, мы умеем правильно делать ремонт и меблировку, умеем управлять и дороже всех сдавать. Возможно, мы даже расширим наш проект до четырёх этажей. И вот здесь как раз основная составляющая – не деньги, а именно наш опыт.
Еще один важный элемент – это навыки коммуникации — искусство договариваться, убеждать и выстраивать отношения, которые приносят выгоду и эмоциональный интеллект. Это способность понимать свои и чужие эмоции и превращать это в преимущество. Во-первых, это помогает строить компанию, в которой комфортно работать. А люди, которым комфортно, которые горят, могут свернуть горы. Напомню, кстати, Смарент стала лучшей управляющей компанией в сфере недвижимости в 2024 году и получила премию «Выбор потребителей». И это все благодаря нашим крутым ребятам и девчатам, которые любят свое дело, компанию и своих клиентов.
Кроме того, эмоциональный интеллект помогает и строить бизнес, потому что дает понимание потребностей клиентов. Вот простой пример. В бизнес-центре открылась кофейная стойка. И через несколько месяцев – прогорела. Кофе был хороший, вкусняшки тоже. Только вот точка открывалась в 10 утра. А в это время уже все потенциальные клиенты были на своем рабочем месте. Им не нужен кофе в 10:00. Им нужен кофе в 9:45, а кому-то в 8:45. Но не в 10. Непонимание потребностей клиентов ведет к убыткам.
С застройщиками, кстати, такая же ситуация. Они застряли где-то в прошлом: делают неправильные планировки, думают, что любую недвижимость можно «впарить», рассказав сказки и показав красивые буклеты. Потребителю нужен хороший качественный продукт. Возьмём того же застройщика «Самолёт». Все слышали про его проблемы: владельцы спешно продают акции, эскроу-счета не наполняются. И проблема тут не в отмене льготной ипотеки, а в том, что продукт Самолёта очень низкого качества. Никто не хочет жить за МКАДом в муравейнике с низким качеством отделки. Если бы еще была цена низкая, но ведь там цены практически на уровне московских квартир, а это область, там нет ни метро, ни хорошей транспортной инфраструктуры. А если говорить про продукт с точки зрения готовой квартиры, то можно посмотреть на фотографии, например, ЖК «Молжаниново», и станет ясно, что лучше бы они продавали без отделки, либо вообще не продавали. Проблема не в рынке, а в продукте, который предлагает застройщик.
Теперь о главном: компетенции можно и нужно развивать, как качать мышцы. Чем больше вы инвестируете в образование, тренировки и опыт, тем мощнее становится ваш личный инструментарий. И эти усилия — один из главных множителей вашего капитала. Что конкретно нужно делать?
1. Учитесь новому. Очевидные пути – это формальное образование, курсы и тренинги. Есть офлайн-курсы, есть и онлайн-платформы типа Нетологии, SkillBox и кучи других. Это отличное начало. Можно найти и бесплатные варианты – ролики с экспертами, и некоторым удается научиться таким способом. Но чем хорош курс – там все структурировано и проверено. Плюс вы получаете практический опыт и нужные знакомства. 2. Чтение. Книги, статьи, блоги экспертов в вашей нише помогают расширить кругозор. Главное — сразу применять идеи на практике. 3. Смена роли. Попробуйте взглянуть на свою профессию с другой стороны: дизайнер может освоить основы маркетинга, а финансист — научиться программировать. А на стыке двух сфер и будет ваша уникальная экспертиза. 4. Делайте реальные проекты, кейсы. Даже небольшие задания помогут закрепить теорию и получить обратную связь. 5. Стажировки и волонтёрство. Отличный способ прокачать навыки, если нет опыта в новой сфере. 6. Личные челленджи. Ставьте себе задачи, выходящие за рамки привычного: написать статью, сделать презентацию, решить сложную задачу. 7. Прокачивайте софт-скиллы. Учитесь слушать, вести переговоры, писать чёткие и убедительные письма. Работайте над самоконтролем, эмпатией и пониманием других. Попробуйте абстрагироваться и посмотреть на каждую ситуации с позиции разных сторон. Почему клиент ушел без покупки? Простой пример. В ЖК работают два магазина, цены похожи, локация одна и та же, но в одном продажи выше. Почему? Потому что в одном двери автоматические, и туда легко заехать с детской коляской. А мамочки и папочки – большая целевая аудитория. 8. Умение находить, фильтровать и применять информацию. Постоянно изучайте рынок и тренды. Подпитывайте себя новыми данными, чтобы принимать решения быстрее и эффективнее. И еще момент – анализируйте показатели, ищите причинно-следственные связи. Статистика часто идет вразрез с личными ощущениями. Иногда простая табличка в Excel просто открывает глаза. 9. Работайте над адаптивностью. Учитесь менять подходы. Если что-то не работает, ищите альтернативы. Примите ошибки. Они — не поражение, а обратная связь. Чем больше вы рискуете и пробуете, тем быстрее учитесь. Пробуйте новое. Как раньше было модно говорить, «не бойтесь выходить из зоны комфорта», будь то новая работа, китайский язык или даже хобби. 10. Отдыхайте и пересматривайте свои цели. Выгорание мешает учиться. Умейте вовремя переключаться. Анализируйте прогресс. Регулярно проверяйте, что вы уже освоили и куда двигаться дальше.
Если вы хотите построить капитал, начните с прокачки своих компетенций. Деньги можно потерять, а знания останутся с вами навсегда и помогут начать сначала, если это потребуется.
Третий элемент: ресурсы
Да, компетенции — это мощь, но в одиночку они, как суперкар без топлива, далеко не уедут. Ваша квалификация, гибкость мышления, даже гениальная идея работают только тогда, когда у вас есть ресурсы. Это фундамент, на котором строится капитал. Ваш главный актив – это время. Оно ограничено, вернуть его нельзя, но использовать с умом — обязательно.
Хотите больше времени? Учитесь планировать, расставлять приоритеты и делегировать. Это ключ к освобождению часов для важных дел. Чем эффективнее вы распоряжаетесь временем, тем быстрее растёт ваш капитал, будь то в деньгах, навыках или связях.
Движок вашей продуктивности – это здоровье. Без энергии ничего не построишь. Хорошее здоровье помогает справляться с задачами, учиться и работать на максимум. Укрепляйте физическое состояние: спорт, питание, качественный сон.
Ментальное здоровье — залог принятия правильных решений. Учитесь отдыхать и справляться со стрессом.
Еще один пункт – это социальные связи: ваш доступ к возможностям. Контакты работают как мосты к новым проектам, идеям и выгодам. Посещайте конференции, мастер-классы, тренинги, курсы. Но цель не просто прослушать информацию, а пообщаться с другими людьми в вашей сфере. Это опыт и связи одновременно. Ищите точки пересечения, где ваши ресурсы начнут умножаться. И да, у богатых здесь тоже преимущество – горизонтальные связи 80-го уровня. И где здесь курица, а где яйцо, что из этого первичнее – большой вопрос.
Наша задача – не только наращивать связи, но и заботиться о своей репутации. Её ценность выше, чем кажется. Ваши социальные сети, блог или влияние в сообществе — это ресурсы. Они могут быть платформой для бизнеса, партнёрства или продвижения ваших идей. Чем сильнее ваш медиа-вес, тем больше у вас возможностей монетизировать его.
Выводы: Ресурсы не действуют сами по себе. Их ценность раскрывается, когда вы подкрепляете их компетенциями, умением видеть перспективы, ну и конечно материальной базой. Чем эта выше база, тем лучше работает наша формула успеха.
Деньги дают старт, но сами по себе они бесполезны. Без компетенций вы просто их потеряете. Без ресурсов их рост будет медленным и неэффективным.
Начинайте рано и действуйте регулярно. Чем раньше вы начнёте инвестировать в себя, тем больше времени у вас будет для роста капитала. Уоррен Баффет стал инвестором в 11 лет, и это позволило ему полностью раскрыть силу сложного процента. Регулярные пополнения работают лучше, чем попытки поймать удачу на рискованных вложениях. Медленно, но стабильно — так строится капитал. Лучше каждый месяц первого числа покупать по сто долларов, по сто акций, по сто облигаций, да чего угодно, чем пытаться поймать самый выгодный курс. И это не только про доллары. Уоррен Баффет говорил: «Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные».
Учитесь и привлекайте экспертов. Самообразование — ваш главный козырь. Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды. Но! Это относится к сфере вашей деятельности. Бессмысленно становиться мастером во всём. Четыре высших образования – это редко история успеха. Гораздо более эффективно найти тех, кто уже разбирается в интересующей вас области, и доверять их опыту: управляющий акциями, если вы выбрали эту сферу, управляющий недвижимостью, который сдаст вашу квартиру дороже и сделает вашу жизнь комфортнее, турагент, который знает каждый отель и выберет вам самый подходящий вариант, дизайнер, которые сэкономит вам кучу времени и убережет от дорогих ошибок. Но в своей сфере вы должны быть профессионалом и не переставать учиться.
Прокачивайте ваши ресурсы и используйте их как рычаги. Время, здоровье, связи, доступ к информации и капитал — это инструменты, которые помогают вашим компетенциям работать лучше. Ищите возможности усиливать каждый из этих ресурсов.
Деньги не просто умножаются на деньги. Они умножаются на вашу способность принимать решения, адаптироваться и создавать. Так что ваш капитал начинается не с миллионов на счету, а с вашего решения инвестировать в себя — в свои навыки, связи, здоровье и время. И если вы сделаете это прямо сейчас, пусть даже на маленькой сумме или с небольшого шага, формула начнёт работать на вас. И запомните: богатство — это не только то, что у вас есть, но и то, кем вы становитесь, строя его.