Самое запоминающееся событие для Дмитрия Черемушкина в 2022 году / Инвестиции в российскую недвижимость / Отношение к Стрит-ритейл инвестициям / Результаты от продажи части акций и покупки на них недвижимости за кэш / Прогноз на год вперед: что ждет фондовый рынок и недвижимость / Магия Дмитрия Черемушкина / За и против Биткоина / Доход от криптовалюты / Цифровой рубль против Биткоина / Стратегия Дмитрия Черемушкина на 2023 / Совет нашим подписчикам
Нашим гостем интервью стал Дмитрий Черемушкин.
Сейчас январь 2023 года, и уже можно подводить итоги прошедшего 2022 года. Но сперва вопрос.
Самое запоминающееся событие для Дмитрия Черемушкина в 2022 году
Для Дмитрия это достаточно сложный вопрос, потому что за прошедший год много всего произошло.
Наверное, самое запоминающееся – переезд в Дубай. То есть, конечно, жизнь поменялась очень круто, но при этом, на самом деле, как будто и все также в прошлом.
Ожидания 2023 года более положительные, чем от 2022. Уже в январе того года он почувствовал, что все катится куда-то не туда и начал готовиться к худшему. Эксперт начал постепенно распродавать портфель.
В финансовом плане, год для Дмитрия оказался не очень удачным, его портфель, в целом, просел в районе 20%. По его ощущениям, исходя из цифрового анализа: российский портфель просел где-то на 27%, примерно такого же размера был американский портфель, его показатели – плюс 20%, европейский – где-то в нуле, азиатский тоже плюс-минус 2-3%.
Инвестиции в российскую недвижимость
Он инвестирует через закрытые паевые инвестиционные фонды. В них прирост, за счет дивидендов и амортизации, выходит где-то 18-20%. Большую часть инвестиций Дмитрий продал и купил недвижку, но уже в Дубае. Преимущества закрытых паевых инвестиционных фондов в том, что они ликвидны. Ты можешь, как продать всю свою долю, так и продавать их частями, в итоге вытащить доходность где-то около 10%. То есть, это лучше, чем купить однушку в Бибирево под 3%.
Отношение к Стрит-ритейл инвестициям
У нашего эксперта есть 3 стрит-ритейла, купленных в “зпифах” еще несколько лет назад. Новых инвестиций он не делает в России, в связи с нестабильной ситуацией в стране.
Многие из фондового рынка в этом году стали убегать и выводить деньги. Кто-то вывел их в дубайскую недвижимость, а кто-то заработал на фондовом рынке около 2-х млн долларов. Результаты от продажи части своих акций и покупки на них недвижимости за кэш
Дмитрий продал часть своих акций и купил недвижимость за кэш без всяких рассрочек, при этом взял ее на первичном рынке, чтобы сдавать в аренду, – подметил Виктор. Какие результаты?
Во-первых, по словам Дмитрия, он не являлся никогда профессиональным инвестором в жилую недвижимость, в основном, он инвестировал через фондовые рынки. А здесь получилась двойная проблема. Во-первых, апрель месяц, ты не понимаешь, какие санкции будут, все кричат, что завтра свифты перекроют, что уже завтра в России будет экономический коллапс.
И вот в этом стрессе, ты должен часть капитала перераспределить таким образом, чтобы его не потерять. Поэтому Дмитрий, под влиянием большого стресса, выбирал из двух направлений недвижимости:
1. Это чистые инвестиции, чтобы получать пассивный доход.
2. Это возможность создать бизнес там, где он будет жить. Поэтому выбор был даже не столько чистых инвестиций сколько двойного назначения, а это не очень хорошо – инвестировать там, где ты бы хотел жить. Он инвестировал в район, где уже все развито, где цены уже выросли, где уже все хорошо, и сейчас доходность по факту сдачи получается 7%. Это грязная доходность, а за вычетом обслуживания всего дома, где-то получается 5,8-5,9%.
Прогноз на год вперед: что ждет фондовый рынок и недвижимость
Если бы Дмитрий понимал, что курс стабилизируется, что, в целом, не рухнет, он бы практически ничего не изменил в своих действиях. Но, скорее всего, он начал бы продавать чуть больше акций и чуть раньше. Урок 2022 года – нужно периодически фиксить инвестиционный портфель.
Магия Дмитрия Черемушкина
"У тебя, в целом, портфель не сильно просел, чувствуешь себя замечательно, комфортно" – подметил Виктор. Дмитрию очень помогла диверсификация. Много людей, которые инвестировали только на российский фондовый рынок, потеряли полностью свои средства. Они разочаровались и сейчас просто уходят с рынка.
Магия заключается в тайминге. Дмитрий начал инвестировать в фондовый рынок, как инвестор, еще в 2014 году. А это прямо дно санкций, и последующие 5-6 лет происходил постоянный рост. Поэтому мне просто повезло в тайминг попасть хороший – отметил приглашенный эксперт.
За и против Биткоина
Биткоин дает децентрализацию, то есть независимость ни от одного финансового учреждения в мире. По сути, ты можешь передавать людям, можешь хранить все это в холодных кошельках, если не на биржах.
Биткоин имеет все признаки, которые есть в золоте. У него есть себестоимость добычи, такая же, как у золота.
Ты можешь держать ключи в облаке, где доступ к твоему царству миллиардов, и путешествовать по миру с одним ноутбуком В отличие от акций, Биткоины тебе никто не может заморозить, даже, если ты в другой стране.
Доход от криптовалюты
Из Биткоина можно создать некий денежный поток и Дмитрий это применяет. У него есть биткоины, которые просто лежат в резерве, а есть те, которые он отдает под проценты через децентрализованную биржу и получает каждый месяц комиссию.
Есть также второй вариант – можно свой биткоин преобразовать в другой актив и положить на стейкинг, то есть на депозит, условно говоря, и получать на них проценты.
Дмитрий дает свои биткоины под проценты, получает за них USDT или USDC, выводит через обменники в местную дирхаму, покупает квартиру. Через примерно полгода квартира вырастает, он продает ее за полмиллиона, берет из них 250 тыс., выкупает биткоины и кладет их обратно.
Цифровой рубль против Биткоина
Нет, цифровая валюта – это совершенно другая вещь, это любая цифровая валюта, которая будет введена в будущем, рубль, доллар и т.д. Это сделано для тотального контроля государства над расходованием средств. Какие положительные моменты: можно отслеживать бюджетные средства – кому они поступили, от какого чиновника. Какие минусы: государство в любой момент сможет заблокировать тебе все. Цифровой рубль даст им этот козырь, и они в любое время смогут просто выключить тебя из финансовой системы.
Стратегия Дмитрия Черемушкина на 2023
2023 год, возможно, будет одним из поворотных для России, в целом, особенно для российской недвижимости, потому что ситуация пока что уходит в тупик.
Сейчас самое лучшее, что можно сделать – это придержать кэш и, желательно, его диверсифицировать, можно и рублями что-то подержать, нужно просто ждать. В этом году все ожидают мировой кризис не только в России. Ну, если даже не кризис, то минимум рецессии. Надо ждать перелома, когда он наступит – весной, или уже летом, возможно, к осени.
Что я сейчас делаю, – рассказывает Дмитрий Черемушкин, я собираю кэш, минимальные инвестиции вывожу, и все аккумулирую.
Активы надо покупать тогда, когда тебе очень страшно их купить, но они настолько дешевые, что нужно рискнуть.
Совет нашим подписчикам
Просто сейчас успокоится. Впереди нас ждут очень интересные времена. Нельзя делать инвестиции на фоне панических настроений. Нужно заранее все продумывать, потому что, когда все уже побежали что-то делать, это значит, что тебе уже, скорее всего, не надо тоже бежать. Надо было бежать чуть раньше.
Сейчас, прежде всего, накопите кэш подушку, она вам, в любом случае, понадобится, можно инвестиции покупать для каких-то целей, либо просто, чтобы было на что поесть.